SMBCモビットはやばい？利用者の口コミから評判を検証！
消費者金融として名前がよく知られているSMBCモビット。
口コミをみてみると「やばい」という声もあり、不安になっている人も多いのではないでしょうか。
カードローンを利用してお金を借りる上で、やはり評判は気になります。
そこでSMBCモビットの評判について、実際にカードローンをつかっている人の口コミを調べてみました。
良い口コミも悪い口コミも両方検証していきます。
また、審査基準、審査に落ちてしまう原因、審査に通りやすくする方法や気になる職場への在籍確認などについても解説していきます。
SMBCモビットの申し込みを検討している方や評判が気になっている方は、ぜひ最後まで読んでください。
目次
SMBCモビットはやばいって本当？
結論から言うと、「SMBCモビットはやばい」という噂は嘘です。
SMBCモビットはプロミスやアイフルといった大手の消費者金融と同様に国から求められた賃貸業者であり、利用することには何も問題はありません。
法律を超えた違法な金利を押しつけられることや、借りた後の取り立てで暴力を受けるといったこともありませんので安心してください。
もちろん、借りた後に返済が滞れば、督促を受けることになりますし、滞納が続けば延滞利息などが膨らんでしまい、いわゆる「やばい」状況になることもあり得ます。
そういったケースでは、ブラックリストに載ってしまい他のローンを借りられなくなるという事態に陥る可能性も高いです。
ですが、きちんと決められた日までに返済を続けていれば、取り立ての電話がくることもありませんし、ブラックリストに載ることもありません。
きちんと計画的な利用をする限り全くやばい状況にはなりませんので、安心して利用してください。
SMBCモビットは大手の三井住友銀行グループが提供している貸金サービスであり、銀行ならではの経営基盤があります。
公表されている決算をみてみると、資産額は約3,000億円と大きく、利益も80億円以上なことから、経営については安定しているといえるでしょう。
実際多くの方が利用しており、会員数は57万人以上にものぼります。
また、国から認可されていない貸金業者、いわゆるヤミ金とは異なり、SMBCモビットはきちんと国の認可を受けた消費者金融です。
SMBCモビットは国から認可された消費者金融
消費者金融などお金を貸す商売を行う貸金業者は、国（財務局長）から認可が必要です。認可を受けるには様々な条件があります。
例えば、貸金業務取扱主任者という国家資格を持ったものを従事させることや、純資産額が5,000万円以上であることなどがあります。
SMBCモビットは厳しい条件をすべてクリアしており、国から貸金業者として正式に認められている消費者金融です。
反対に国から認められていない貸金業者・ヤミ金などは、法律に従わない違法な取立てが行われるため、絶対に利用しないようにしましょう。SMBCモビットは違法な取り立てを行わない国が認めた正規の事業者なので、安心して利用できます。
SMBCモビットの評判・口コミからわかるメリット・デメリット
それでは、気になる評判と口コミをさっそく見ていきましょう。
実際にSMBCモビットでカードローンを利用している方の声を調べましたのでぜひ参考にしてください。
また、口コミとともにそこから見えてくるメリットとデメリットについても解説していきます。
悪い口コミ・デメリット
まずは、デメリットについて解説していきます。
上限金額が希望より低かった
カードを申し込む際には希望額を申告します。しかし審査に通っても、自分の希望する限度額でそのまま契約となるわけではありません。特に利用実績のない顧客に対しては、最初から高額の融資枠が与えられることは少ないのが一般的です。
会社の公表している限度額と実際に自分が契約した際の限度額は違うことも多いことを認識し、申し込むようにしてください。
基本的に業者側が設定する限度額は収入に応じて変動します。
設定上限の金額は高所得者を念頭に置いていると考えられますので、収入が低い場合は限度額も低くなる傾向があります。
そもそも、総量規制という規制により、年収の3分の1以上の借り入れはできないことも知っておきましょう。
また初回利用の場合は、業者側としても本当にきちんと返済してくれる人なのかどうかわかりません。
よって、返済実績という信用ができるまでは限度額も低くなることが一般的です。
返済額が思ったより高かった
お金を借りる上では、必ず借りたお金の使用料として利息を払う必要があります。利息の計算レート・金利については契約時に明示されていますので、自分ですぐに確認できます。
金利から実際の返済額を計算するのが難しい場合は、公式サイトにて具体的な返済額をシミュレーションすることが可能です。
事前に無理のない返済計画を立てておきましょう。
良い口コミ・メリット
今回評判を調べてみたところ、全体的に良い口コミの方が多かったです。
ここでは、口コミから見えてきたメリットについても解説していきます。
Web完結なら周囲にバレにくい
Web完結型であれば基本的に職場への電話確認はない上に、郵送物もありません。
そのため、周囲にバレる可能性は低いといえます。
多くのカードローン会社が在籍確認の電話を実施していますので、周りにできるだけばれたくない人にとっては大きなメリットです。
ただし、会社への在籍確認のない代わりに、会社に勤めていることを証明する書類、例えば給与明細書などの提出が必要になります。
他社は審査落ちしたけど借りることができた
銀行カードローンなどの他社の審査に落ちた場合でも、消費者金融であるSMBCモビットでは借りられる可能性もあります。
実際のところ、審査はひとりひとりの状況に応じてチェックされますので、誰でも審査に通るカードローンというものはありません。
ですが、審査基準はカードローン会社によって異なるため、他社の審査に落ちてしまった方であっても申し込みをする価値はあるといえるでしょう。
入院することになり返済に困っていたが、相談に乗ってもらった
急な入院など、お金を借りた後に自分の置かれている状況が変わることもあります。
有事の際はコールセンターなどを通じて、返済計画などについて相談することが可能です。
予定通り返済することが難しい場合は、返済について相談し、返済プランの変更を提案してもらうこともできます。
不測の事態が起きた時にも相談に乗ってもらえるというのは、メリットです。
30分で借りることができた
お金に困っている場面で、即日融資が受けられるという大きなメリットです。
一刻も早く現金を手にしたいという方にとっては、有力な選択肢となります。
SMBCモビットでは最短30分で借り入れ可能です。
SMBCモビットの審査は厳しい？
SMBCモビットの審査は厳しいのでしょうか？
ここでは審査基準や、審査に落ちてしまう理由などについて解説していきます。
また、審査に通りやすくする方法についても詳しく説明していきますので、ぜひ参考にしてください。
SMBCモビットの審査基準
SMBCモビットの申し込み対象者は、満20歳以上74歳以下の安定した定期収入のある方となっています。（収入が年金だけの場合は申し込みできません。）
これだけを見ると、非正規職員などでは審査は厳しい印象を受けるかも知れません。
ですが、公式サイトには派遣社員やアルバイト、パートでも申し込みができる旨がはっきりと書かれていますので安心してください。
このことから、収入に関してはそれほど審査で厳しく見られないことがわかります。
実際、年収が100万円から200万円程度であっても審査に通った方は大勢います。
過去に金融トラブルがあったなど、年収以外の部分にマイナス要素がなければ年収が低くとも審査に通る可能性は十分ありますので、諦めないでください。
ただし、収入が年金のみである方は申し込みができませんので注意しましょう。
審査に落ちる理由
大抵の場合、審査に落ちてしまう人の多くに共通するポイントがあります。
詳しく説明していきますので、審査に通過するためにしっかりと読んでください。
申込時に虚偽の申告をした
申し込みに記載・入力した内容は、審査時に全てチェックされます。
そのため虚偽の情報を書いていたら必ずばれると思ってください。
当然、虚偽の情報にて申し込みを行っていることがばれた場合は、審査に落ちることになります。
チェックしないだろう、ばれないだろう、と考えて虚偽の情報を書くことは絶対に止めましょう。
また、書いた内容に誤りがあった際に、意図的でない場合であっても、虚偽だと見なされる可能性もあります。申し込みの際には、提出する前にしっかりと内容を見直すようにしてください。
返済を滞納した過去がある
カードローンの返済実績やクレジットカードの支払いの状況は、信用情報として全て記録されています。
審査の際にはこれらの情報を信用情報機関に対して必ず照会されますので、注意が必要です。
過去に返済が遅れたという過去などがあると、間違いなく審査に対して不利になります。
スマホの本体を購入した際の分割払いにすることが多いですが、これに関しても支払いが滞ると信用情報に傷がつきますので要注意です。
ただ、金融トラブルなどの信用情報は永久に残るわけではありません。
通常長くても10年程度、一般的には5年程度で記録は消えますので、それ以上前のことであれば審査に影響がある可能性は低いでしょう。
複数から借り入れしている
信用情報には、現在の借り入れ状況なども含まれます。
カードローンの申し込みをした時に他社であっても借り入れがあると審査時に知られてしまうので、注意しましょう。
1社から小額の借り入れをしているといった場合は特に不利になることはありませんが、複数社から収入に見合っていないほどの借り入れをしている場合は審査に不利になります。
また、総量規制により借り入れ可能な最大額は、年収の3分の1以内と決められている点にも注意が必要です。
この借り入れ額は借り入れ先全ての借り入れ額を合計したものですので、既に他社で年収の3分の1まで借りている場合は属性がどんだけよかったとしても新たに借り入れをすることはできません。
複数社から借り入れしている場合は、その合計金額にも注意しましょう。
審査に通りやすくする方法
ここからは、審査に通りやすくする方法についても説明していきます。
即効性のある方法ですので、ぜひ参考にしてください。
借入希望額を低くする
借り入れ希望額を収入に見合っていない額にすると、返済できないリスクが高いとみなされて審査には不利になります。特にはじめての利用者はカードローン会社からすれば、優良な顧客かどうかわからないため貸し出す額についても慎重になることが多いです。
限度額は契約後に変更することも可能ですので、審査に不安のある方はまずは低めの希望額で申請しましょう。
しっかりと返済実績を積み、会社側からも優良な利用者だと認められれば、限度額を上げることも難しくはありません。
SMBCモビット以外のカードローンを申し込まない
カードローンを申し込んでも、残念ながら審査に落ちることはあります。
中には審査落ちに備えて、同時に他社のカードローンも申し込みしようと考えている人もいるかも知れません。
しかし、同時に複数のカードローンを申し込むのはやめてください。
カードローンを申し込んだという情報も信用情報には記録されています。
そのため、審査時に多数のカードローンを申し込んでいることが知られれば、「かなりお金に困っている人だ」と判断されてしまい、審査に不利になる可能性が高いです。
まずは、SMBCモビット1本にしぼって申し込みをするようにしましょう。
SMBCモビットの職場の在籍確認
在籍確認とは、申し込み内容に記載した職場で本当に働いているのかを、審査の際に確認することです。
手段としては、カードローン業者が職場に電話をすることが一般的ですが、電話の代わりに在籍していることを証明する書類を提出することで済む場合もあります。
SMBCモビットの場合、書類を提出すれば職場への在籍確認の電話はなしで申し込むことが可能です。
Web完結なら職場への電話連絡なし
職場への電話連絡なしにしたい方は、Web完結申し込みを利用しましょう。
Web完結であれば、電話連絡なし、郵送物なしで契約をすることができます。
職場への電話もなく郵送物もないので、電話を聞かれたり郵送物を見られたりして周りの人にカードローンの申し込みがばれてしまうということはありません。
Web完結の場合はカードがないカードレスの契約となりますので、カードの送付もないため、カードの到着を待つことなく利用できる点もメリットです。
Web完結に申し込む条件
web完結申し込みを行う条件は以下の2つです。
- 三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座を持っていること
- 全国健康保険協会発行の保険証 （社会保険証）、または組合保険証を持っていること
銀行口座についてはメガバンク3行とゆうちょ銀行ですので、多くの方がもっているでしょう。現時点でない場合もすぐに開設することが可能です。
条件の2つ目の保険証は、勤務先の確認を兼ねた書類となっています。
社会保険証と組合保険証はどちらも会社などに勤めている人しか持つことはできません。
そのため、これをもって在籍確認の代わりとするということです。
なお、国民健康保険証は対象外となりますので注意してください。
SMBCモビットの申し込み手順
ここではSMBCモビットを実際に申し込みする際の手順を、していきます。
申し込みから利用するまでの手順は以下のとおりです。
- 申し込み
- 審査
- 契約
- 利用開始
順番に説明していきます。
申し込み
申し込みはインターネットにて、24時間いつでも行うことが可能です。
申し込みにはWeb完結申し込みと、通常のカード申し込みがあります。
Web完結申し込みの場合は、職場への電話連絡や郵送物がありません。周りの人にばれたくない人におすすめです。
審査
申し込み完了後、審査が行われます。
即日融資にも対応していますので、審査に通ればその日のうちに現金を手にすることも可能です。
ただし申し込み内容に不備や誤りなどがあると、審査に時間がかかります。申し込みをする前に入力した情報が正確かどうか、確認するようにしましょう。
Web完結申し込み以外の場合は、審査の段階で職場へ電話連絡がありますので、必ず対応してください。
電話に出られないと、在籍確認ができないままで審査が進むことはありませんので、在籍確認ができるまでは審査手続きが止まってしまい、その分審査が終わるまで遅くなります。
審査を急いでほしい場合は、コールセンターに電話するとスピードをアップしてもらえます。
電話を1本するだけですので、気になる方はぜひ利用してみてください。
契約
審査に無事通過すれば契約となります。
Web完結申し込みの場合は契約関係の書類の提出もネット上で行いますので、郵送物は一切ありません。
利用開始
契約ができれば、すぐにお金を借り入れることが可能です。
指定の口座に振り込んでもらったり、提携しているATMを利用したりすることで出金できます。
SMBCモビットの必要書類
申し込みを行う際にいくつかの書類を提出する必要があります。
提出が必要となる書類は、運転免許証など本人確認書類と、場合によっては源泉徴収票など収入証明書類の提出が必要です。
- 本人確認書類
- 収入証明書類
書類に不備があると審査に時間がかかることになりますので、不備がないようにしてください。
本人確認書類
本人確認書類として認められているのは、基本的に以下の3つです。
- 運転免許証
- パスポート
- 健康保険証
これらの書類のいずれかの写しを提出することになります。
運転免許証については裏面に記載がある場合はそちらも提出が必要です。
また、パスポートを提出する場合は、2020年2月4日以降に申請しているパスポートは住所記載欄等がないため、本人確認書類として認められていませんので気をつけてください。
保険証は氏名と住所、生年月日以外の記号・番号・保険者番号・QRコードといった情報は見えないように加工する必要があります。
運転免許証を持っている場合は、基本的に運転免許証を提出することになっています。
また、本人確認書類が2点必要となる場合もありますので、その場合は指示に従ってください。
収入証明書類
収入を証明する書類は以下5つの書類のいずれかの写しです。
- 源泉徴収票
- 税額通知書
- 所得証明書
- 確定申告書
- 給与明細書
給与明細書については、直近2か月分の提出が必要となります。
また賞与（ボーナス）が支給されている場合は、年間の賞与額がわかる書類も必要です。
個人事業主の方は、「営業状況確認のお願い」の提出が必要となる場合があります。
その場合は公式サイトより用紙をダウンロードし、記入・提出してください。
SMBCモビットの返済方法
カードローンをつかう際には、お金を借りることだけでなく返済方法についても考えておく必要があります。
自分にとって都合の良い返済方法を選び、計画的にきちんと返済ができるようにしておきましょう。
ここではSMBCモビットの返済方法について解説していきます。
コンビニのATMで返済
全国にあるコンビニのATMで、いつでも返済可能です。具体的には、セブン銀行ATMやローソン銀行ATMをつかうことができます。
セブンイレブンやローソンはどこにでもありますので、便利ですね。ただし手数料がかかる点には注意が必要です。
手数料は取引金額が1万円以下の場合は入出金1件当たり110円、取引金額が1万円を超える場合は220円かかります。
Web返済で手数料無料
インターネット上で返済するWeb返済は、手数料が無料となっている返済方法です。
会員専用サービス「Myモビ」内のインターネット返済サービスにて簡単に返済することができます。
余計な手数料がかかりませんし、自宅でも手続きできますので、おすすめの返済方法です。
利用するにはインターネットバンキング口座が必要となります。
口座から自動引き落とし
口座から自動で引き落としを行う口座振替にて返済を行うことも可能です。
口座振替にて返済をするには、三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座が必要となります。
手数料が無料の上、自動引き落としであれば返済を忘れてしまうということもありませんので、おすすめの返済方法です。
銀行振込で返済
指定の口座へ振り込みにて返済することも可能です。
自分が既に持っている口座から振込みすることができますので、新たに口座を開設するなどの手間はありません。
ただし、振込み手数料は自己負担となりますので注意してください。
振込手数料はご自分が利用する金融機関によって異なります。
SMBCモビットに関するよくある質問
最後にSMBCモビットに関するよくある質問や疑問をQ&A形式でわかりやすく解説していきます。
SMBCモビットの借入額を増額したいときは？
借り入れは、限度額の範囲内であれば自由に行うことができます。限度額の範囲ないであれば何度でも利用することが可能です。
例えば、限度額が50万であれば30万円借りても、残り20万円をいつでも借りることができますし、30万円を返済すればまた最大50万円まで借り入れすることができます。
限度額以上の借り入れをしたい場合は次の項目を参考にしてください。
利用限度額の増額を希望するときは?
利用限度額の増額を申請する手順は以下のとおりです。
- アプリまたは会員専用サイトから申し込みを行う
- 審査が行われ結果が通知される
利用限度額の増額を希望する場合は、スマホの場合はアプリをつかって、パソコンの場合は会員専用サービス「Myモビ」から増額を申し込むことができます。
申し込みから結果の通知まで全てWeb上で完結し、電話や郵送物は一切ありませんので安心してつかってください。
なお、増額申し込みのボタンは増額申し込みが可能な方のみ表示されます。
また、増額申請に関してもそれを含めて年収の3分の1までしか借りることはできません。
年収の3分の1を超えた申し込みは審査が通りませんので注意してください。
おまとめローンを利用すれば返済額が減る？
SMBCモビットが提供しているおまとめローンを利用すると、返済額が減る可能性があります。
複数の会社で小額の借り入れをしている場合は、特に利用を検討してみてください。
一般的には小額な借り入れほど金利が高いため、金利が高く設定されていることが多いです。そのため、おまとめローンを利用して借り入れを1本化することで、金利が低くなる可能性があります。金利が低くなるということは返す利息が減るため、トータルの返済額が減るということです。
また、複数のローンをつかっている場合、それぞれに返済日がありますので、毎月何度も返済手続きをする必要があります。
おまとめローンを利用することで、返済手続きの手間もなくすことが可能です。
Tカードプラスとは？
| 年会費 | 永年無料 |
| ポイント | Tポイント 200円利用につき1ポイント |
| 利用可能枠 | 10～80万円 |
| 申し込み対象者 | 満20歳以上のモビットカード会員の方 |
| 国際ブランド | Mastercard |
| 保険 | 年間100万円までのお買物安心保険 |
SMBCモビットは三井住友カードと提携して、Tカードプラス（SMBCモビット next）というクレジットカードを発行しています。
年会費は永年無料で、満20歳以上のモビットカード会員であれば申し込み可能です。
また、100万円までのショッピング保険がついていますので、安心して買い物ができます。
このカードには様々なメリットがありますので、詳しく解説していきましょう。
Tカードプラスのメリット
Tカードプラスは3つの機能が合わさっている点が大きなメリットとなっています。
1つ目は、クレジットカードとしての機能
簡単にキャッシュレス決済を行うことができます。
更に、クレジットカードにて支払いをすると200円につき1ポイントTポイントがたまりますのでお得です。
2つ目は、モビットのカードローン機能
急ぎで現金が必要になった際には全国約12万台ものATMですぐに出金することが可能です。また、Tカードのポイントサービス手続きをすると、返済をするたびにTポイントがたまり、たまったポイントを返済につかうこともできます。
3つ目は、Tポイントカードとしての機能
全国にある提携店でカードを提示すると、ポイントをためることができる機能です。外食店やレストラン、ガソリンスタンド、ホテルなど提携しているお店は数多いので普段利用しているお店でお得にポイントをためることが可能です。
これら3つの機能がついていて年会費は無料ですので、持っていて損はないカードといえます。
まとめ
今回はSMBCモビットの評判や口コミを中心にメリットやデメリット、審査や申し込み方法などについて解説しました。
SMBCモビットはやばいという評判もありますが、調べてみたところ、経営母体もしっかりしており、実際の利用者の口コミはおおむね好意的なものが多かったです。
また、Web完結申し込みを利用すると、職場への電話連絡がなく、郵送物もありませんので、知人などにカードローンの利用を知られなくない方にとっては魅力的でしょう。
この記事を読んでいただき、細やかなサービスも充実しているSMBCモビットのカードローンが気になった方は、ぜひ申し込みを検討してみてください。
